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                          上海建杰投資管理有限公司投資公司:人生三大階段的理財訣竅

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                          樓主
                          發表于 2019-4-20 21:25:55 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
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                          理財是一輩子需做的事,而且由于人生各階段的財務不同、理財需求不同,理財的側重點和防范也會有所不同。人生一般分為三大階段:單身階段、家庭和事業成長階段、退休階段,究竟每一階段該如何做好理財呢?上海建杰投資管理有限公司投資理財師根據人生各階段的情況,告訴大家一些理財訣竅,來幫助大家做好理財。

                                 【單身階段】      
                                  理財目標:財富積累      
                                  這一階段,由于工作時間短,經驗不足,收入比較低,各項開銷卻比較大。此階段理財的主要目標是努力工作,廣開財源,平時注重開源節流,養成記賬的好習慣,有效控制不必要的消費,資金有效運用。另外,上海建杰投資管理有限公司投        資理財師建議每月拿出一部分資金用于強制儲蓄,可以以零存整取,年利率2.85%,1元起投;基金定投,年化收益率一般在6%左右,每月500元起投;月定投,年化收益率6.8%,每月5000元起投等方式儲備,此階段理財的目的不在于獲利而在于積累資金。由于負擔少,年輕人的保費相對也低些,可以為自己配置意外險、健康險和定期壽險等。

                                  【家庭和事業成長階段】      
                                   理財目標:資產保值增值      
                                   這一階段主要是家庭和事業的成長期,家庭成員固定、經濟收入增加且生活穩定,財務也相對獨立。這一時期風險管理和投資規劃并重,子女教育金規劃、投資規劃、養老規劃等都列入規劃目標。對于這一階段,上海建杰投資管理有限公司投資理財師建議主要分為四個方面來規劃,其一,預留家庭備用金,一般為3-6個月的家庭生活開支,可以以貨幣基金或互聯網理財產品方式存放;其二,子女教育金規劃,可以做長期打算,可以用基金定投、月定投等方式儲備;其三,投資規劃,建議用家庭閑錢來做投資,最好采取多元化投資策略,分散風險,以安全性投資方式為主,比如定期存款、國債、銀行保本理財產品以及固定收益類產品上海建杰投資管理有限公司投資p2p網貸等。其四,養老規劃也需提前做好準備,準備的時間越長,保費會越少,保障也會越高!

                                   【退休階段】      
                                    理財目標:保障晚年生活質量      
                                    這一階段主要應以安度晚年為目的,家庭面臨的主要開支就是保健醫療費用,上海建杰投資管理有限公司投資理財師建議這階段理財的原則主要以身體健康為主,財富第二。上海建杰投資管理有限公司投資理財師建議這一階段除了基礎社保外,還需要提高自身的保障,再配置一些輔助險種,比如意外險和重疾險等,規避意外風險!另外,投資應“穩”字當先,多以低風險的理財產品為主,如國債、固定收益類產品,以上海建杰投資管理有限公司投資為例,日化收益1.68-6.8%,投資周期長短自由選擇,比較靈活,是不錯的選擇



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